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예전에는 개인 신용등급이 1등급에서 10등급까지로 구분되어 있었습니다. 이 등급은 각 금융기관에서 1~2등급은 우량 등급, 3~6등급은 일반 등급, 7~8등급은 주의 등급, 9~10등급은 위험 등급으로 분류되었습니다. 이 등급 기준으로 신용점수는 0부터 1,000까지의 범위에서 나타낼 수 있으며, 이 평점과 등급을 기록한 신용등급 점수표는 아래와 같습니다.
신용등급 점수표
| 등급 | 나이스지키미(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900점-1,000점 | 942점-1,000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-559점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
국내에서 주로 사용되는 신용평가회사로는 나이스와 올크레딧 두 가지가 있습니다. 이러한 평가기관들은 개인의 신용도를 평가하고, 이를 기반으로 정부 기관 및 금융 기관에서 개인의 금융 신용을 결정합니다. 두 회사 모두 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
신용점수를 통한 등급 평가는 종종 미세한 차이로 등급이 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 나이스의 경우 869점으로 3등급으로 분류되는데, 이는 1점 부족으로 인해 발생하는 차이입니다. 때로는 이러한 1점 차이로 인해 특정한 혜택을 놓칠 수도 있습니다. 따라서 현재에는 보다 정교한 신용평가가 필요한 점수 시스템이 사용되고 있습니다.
두 평가회사의 평가 척도 및 범위가 서로 다르다는 점을 참고하십시오. 점수 범위 또한 다를 수 있습니다. 자주 신용점수를 확인하시는 분들은 이미 이러한 차이를 알고 계실 것입니다. 이 두 신용평가기관의 점수가 정확하게 일치하는 경우는 드물며, 일치하지 않는 경우는 신용 거래 활동에 따라 다를 수 있습니다. 이는 두 회사의 신용평가 등급 기준이 서로 다르기 때문입니다.
신용평가 등급의 기준 비교
아래 표에서 나이스와 올크레딧의 신용평가 점수가 서로 다른 이유를 알 수 있습니다.
| 평가항목 | 나이스지미키(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 상환이력 | 30.6% | 21% |
| 부채수준 | 26.4% | 24% |
| 신용거래 기간 | 13.3% | 9% |
| 신용거래 형태 | 29.7% | 38% |
| 비금융 | 0% | 8% |
나이스와 올크레딧은 둘 다 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태, 비금융(올크레딧만 해당) 등 5가지 주요 항목을 기반으로 신용등급을 결정합니다. 그러나, 이러한 항목들에 대한 가중치 및 중요도는 각 평가기관마다 서로 다릅니다. 이러한 이유로 나이스와 올크레딧에서 얻는 신용평가 점수가 상이한 것이지요.
다음은 이러한 평가 항목에 대한 간략한 설명입니다. 이러한 내용을 파악함으로써 나의 신용평가를 관리하는데 도움이 될 것입니다.
▶ 신용평가 항목
1. 상환 이력
- 이전 대출 및 채무의 상환 이력을 검토합니다.
- 10만 원 이상의 연체가 5 영업일 이상 지속되었는지 확인합니다.
- 특히 90일 이상의 장기 연체 정보는 신용평가에서 부정적으로 반영됩니다.
- 일시적인 소액 연체 등은 신용평가에 큰 영향을 미치지 않습니다.
2. 부채 수준
- 현재 보유한 채무의 규모를 나타냅니다.
- 돈을 빌렸거나 보증이 발생한 사실은 부정적으로 간주될 수 있지만, 연체 없이 상환한 경우 상환 이력은 긍정적으로 평가될 수 있습니다.
- 소득 대비 부채비율을 평가합니다.
3. 신용거래 기간
거래 기간이 길수록 긍정적으로 평가됩니다.
4. 신용거래 형태
- 금융기관, 금리 수준, 거래 건수, 상품 선택, 체크카드 사용 등 다양한 정보를 고려합니다.
- 2금융권 이상의 기관에서 고금리 상품을 받거나 현금 서비스를 많이 이용한 경우 1금융권 대비 부정적으로 평가될 수 있습니다.
5. 비금융
통신비, 공과금(세금), 국민연금, 건강보험 납부 내역 등을 검토합니다.
